亚太财险深分龙岗支公司

 意外险中的“伤残行标”和“工标”是两种不同的伤残评定标准，它们在适用范围、评定宽松程度、赔付比例等方面存在显著区别，以下是详细对比：

1. 适用范围

工标：即《劳动能力鉴定职工工伤与职业病致残等级》（GB/T16180-2014），主要用于工伤保险和雇主责任险中，适用于员工在工作期间或因工作原因受到的伤害。

行标：即《人身保险伤残评定标准及代码》（JR/T 0083—2013），主要用于商业意外险，包括个人意外险和团体意外险。

2. 评定宽松程度

工标：评定标准相对宽松，更容易达到伤残等级。例如，身体各部位骨折愈合后无功能障碍即可评定为十级。

行标：评定标准更严格，需要功能障碍或更严重的伤情才能评定为伤残。例如，骨折需累及关节面且导致功能丧失才可能构成伤残。

3. 赔付比例

工标：赔付比例相对较低。例如，十级伤残赔付比例为3%，九级为5%，八级为7%。

行标：赔付比例相对较高。例如，十级伤残赔付比例为10%，九级为20%，八级为30%。

4. 伤残等级划分

工标：伤残等级分为十级，但评定标准更侧重于功能障碍和劳动能力的丧失。

行标：同样分为十级，但在一些关键部位的伤残评定上更严格，但赔付比例更高。

 5. 适用人群

工标：更适合工伤风险较高但伤情相对较轻的行业，如制造业。

行标：更适合高风险行业，如建筑、高空作业等，这些行业一旦出险，伤情往往较为严重。

总结

如果员工从事的工作环境风险较高且伤情可能较重，建议选择行标，因为赔付比例更高。如果员工工伤风险较高但伤情相对较轻，选择工标可能更合适，因为评定标准宽松，更容易获得理赔。